Kredyt pod zastaw mieszkania to wyjście z sytuacji, w której potrzebna jest duża suma pieniędzy, ale zdolność płatnicza danej osoby jest niewystarczająca, aby bank przyznał pieniądze bez dodatkowych gwarancji. Nieruchomość kredytobiorcy jest właśnie taką gwarancją. Jest to popularne rozwiązanie, ponieważ bank wie, że odzyska swoje pieniądze, nawet jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu. W tym przypadku bank sprzeda nieruchomość obciążoną hipoteką, a uzyskane środki przeznaczy na spłatę zadłużenia.
Pożyczki zabezpieczone nieruchomościami to popularne usługi finansowe. Są one oferowane przez banki i firmy pożyczkowe osobom, które chcą uzyskać duże sumy pieniędzy. Ten rodzaj pożyczki jest dostępny dla szerokiego grona kredytobiorców, ponieważ głównym wymogiem jest posiadanie stosunkowo wartościowej nieruchomości w swoim posiadaniu. Będzie to zabezpieczenie transakcji.
Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. A tych celów nie można określić w umowie. Oczywiście istnieje ryzyko utraty nieruchomości w przypadku nie dotrzymania warunków. Jednak pieniądze otrzymują nawet osoby ze złym BIC i zadłużeniem w ZUS.
Jako zabezpieczenie może posłużyć każdy rodzaj nieruchomości – mieszkanie, dom prywatny, budynek niemieszkalny, działka.
Kredyty pod hipoteke są podobne do kredytów hipotecznych, ale z jedną zasadniczą różnicą. W przypadku pożyczki hipotecznej zabezpieczeniem będzie nieruchomość, która została zakupiona za pożyczone pieniądze. Przy kredycie hipotecznym natomiast kredytobiorca musi posiadać już wcześniej zakupioną nieruchomość.
Pożyczka hipoteczna jest tak nazywana, ponieważ jej zabezpieczeniem jest hipoteka. Bank daje pieniądze na konkretny cel – na zakup nieruchomości. Jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać kredytu, hipoteka zostanie przejęta przez bank. A nieruchomość objęta hipoteką nie może stanowić zabezpieczenia żadnego innego kredytu do czasu zamknięcia zadłużenia.
Kredyty hipoteczne udzielane są na długi okres czasu, podobnie jak kredyty hipoteczne – około 20-25 lat. Hipoteka zwykle pokrywa całą wartość nieruchomości, natomiast opcja kredytu hipotecznego zapewnia kredytobiorcy procent wartości. Zazwyczaj nie więcej niż 80%, choć zdarzają się różne warunki pożyczek. Ponadto oprocentowanie pożyczek pod zastaw jest znacznie korzystniejsze niż w przypadku kredytu hipotecznego.
Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej może być udzielona jedynie przez firmy pożyczkowe. Nieruchomość jest wystarczającym zabezpieczeniem, aby zniwelować ryzyko. Pożyczka zostanie spłacona z nieruchomości, nawet jeśli pożyczkobiorca nie spłaci jej w terminie. Ale przed zaciągnięciem pożyczki firma ocenia zabezpieczenie i przyznaje kwotę, która jest mniejsza od wycenionej wartości nieruchomości.
Z bankami jest trudniej – nie mogą udzielić zabezpieczonego kredytu, jeśli dana osoba nie ma w ogóle zdolności kredytowej. Banki zazwyczaj biorą pod uwagę wysokość dochodów, wielkość kredytu, wiek osoby, czy są już jakieś spłaty itp. Jeśli wiadomo, że dana osoba nie będzie w stanie pokryć kredytu, bank odmówi jej udzielenia. W przypadku niskiej zdolności kredytowej środki nadal mogą zostać przyznane, nawet jeśli szanse są stosunkowo niewielkie.
Zdolność kredytowa to zdolność do spłacania zobowiązań kredytowych. Wszystkie instytucje pożyczkowe mają interes w tym, aby pożyczkobiorca miał zdolność kredytową i spłacił pożyczkę, dlatego będą sprawdzać wypłacalność finansową.
Bezpieczne pożyczki pod zastaw nieruchomości są udzielane, jeśli pożyczkobiorca był w stanie dostarczyć dokumenty. Lista wymaganych dokumentów nie różni się znacznie od innych rodzajów pożyczek:
Każdy bank i firma pożyczkowa oferuje własne wymagania dotyczące listy dokumentów. Przykładowo, dokument może być wymagany w celu udowodnienia, że kredytobiorca spłacił dług wobec organów podatkowych. Dokument ten musi potwierdzać, że kredytobiorca nie ma zaległości w spłacie innych kredytów. Jeśli podejdziesz do banku z chęcią zaciągnięcia kredytu hipotecznego lub zabezpieczonego, menedżerowie powiedzą ci, jakie dokumenty będą potrzebne.
Kredyt pod zastaw mieszkania i hipoteki mają związek z nieruchomościami. Kluczem jest jednak inny niuans – czy kredytobiorca jest właścicielem nieruchomości. Jeśli pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością, osoba ta jest już jej właścicielem (w niektórych przypadkach dopuszczalna jest współwłasność). W przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego, kredytobiorca może stać się faktycznym właścicielem nieruchomości dopiero po sfinalizowaniu transakcji z bankiem.
Różnica jest również w celu, na jaki zaciągany jest kredyt. Kredyty hipoteczne zaciągane są w jednym konkretnym celu – na zakup nieruchomości. Bank może aktywnie uczestniczyć w wyborze nieruchomości. Bank może też kontrolować inne warunki umowy. W przypadku kredytu mieszkaniowego bank nie dowiaduje się, gdzie zostaną wydane pieniądze. Czasami cel jest określony w umowie, ale częściej nie ma to żadnego znaczenia.
Pożyczki pod zastaw nieruchomości z komornikiem udzielane są tylko na określonych warunkach i zgodnie z wymogami, które stawiane są pożyczkobiorcom. Pożyczka może być zatwierdzona dla osób, które spełniają następujące warunki:
To główne wymagania, ale są banki i instytucje pożyczkowe, które stawiają kredytobiorcom dodatkowe warunki. Pożyczki zabezpieczone nieruchomościami to bardzo indywidualna sprawa. Na przykład nie ma stałej kwoty, którą bank może pożyczyć. Również instytucja finansowa może ubezpieczyć się na dodatkowych warunkach. Szczególnie jeśli kredytobiorca ma złą historię kredytową.
Pożyczka zabezpieczona przypomina kredyt hipoteczny, także pod względem warunków, na jakich jest udzielana. Ponadto każdy bank stawia indywidualne wymagania dotyczące takiego kredytu. Ale żeby nie musieć przechodzić przez wszystkie programy, wyróżniliśmy kilka wspólnych warunków dla większości banków:
Pożyczka zabezpieczona to jeden z najpewniejszych sposobów na uzyskanie dużej kwoty z banku.
Ten rodzaj kredytu, podobnie jak kredyt pod zastaw nieruchomości, jest udzielany, jeśli bank uzna, że kredytobiorcy można zaufać. A instytucję pożyczkową możesz przekonać o tym dokumentami. W teczce, którą potencjalny kredytobiorca przynosi do banku muszą znajdować się następujące dokumenty:
Na podstawie tych dokumentów przygotowywany jest wniosek. Jest on przygotowywany i składany wirtualnie.
Kredyt mieszkaniowy, podobnie jak kredyt pod hipoteke, ma mocne i słabe strony. Do zalet kredytu z hipoteką należą:
Jest tylko jedna wada – bank zabierze zabezpieczenie w celu spłaty zadłużenia. Nie stanie się tak, jeśli spłacisz pieniądze w terminie
Pożyczka prywatna pod zastaw nieruchomości wielu potencjalnych kredytobiorców, którzy myślą, że bank zabierze mieszkanie, jeśli wejdą w jego posiadanie. Jeśli jednak wywiążesz się ze zobowiązań i dokładnie przestudiujesz warunki umowy kredytowej, to prawdopodobieństwo to zostanie zminimalizowane. Nie zaszkodzi też przyjrzeć się kilku innym kwestiom.
Tak. Kredytobiorca może zastawić dowolną swoją nieruchomość. Ważne jest jednak, aby osoba ta była jedynym właścicielem lub współwłaścicielem domu.
Aby ubiegać się o kredyt, należy zgromadzić dokumenty potwierdzające zdolność kredytową oraz fakt, że jest się właścicielem domu. Następnie składa się wniosek o kredyt i czeka na decyzję z banku. Wniosek może zostać zatwierdzony lub odrzucony
To zależy od tego, czy jesteś właścicielem nieruchomości i czy spełniasz wymagania banku. Wniosek zostanie zatwierdzony dla każdego, kto jest pełnoletni i zdolny do zapłaty, a także posiada zabezpieczenie.
