Kredyt pod zastaw mieszkania to wyjście z sytuacji, w której potrzebna jest duża suma pieniędzy, ale zdolność płatnicza danej osoby jest niewystarczająca, aby bank przyznał pieniądze bez dodatkowych gwarancji. Nieruchomość kredytobiorcy jest właśnie taką gwarancją. Jest to popularne rozwiązanie, ponieważ bank wie, że odzyska swoje pieniądze, nawet jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu. W tym przypadku bank sprzeda nieruchomość obciążoną hipoteką, a uzyskane środki przeznaczy na spłatę zadłużenia.

1000 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 14 do 365 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 4000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 7500 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 6000 zł
30 DNI od 1 DNI do 65 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 50 zł do 10000 zł
30 DNI od 1 DNI do 60 DNI
10 zł RRSO: 1%
1000 zł od 250 zł do 8000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
3000 zł od 500 do 3000 zł
30 DNI od 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
5000 zł od 300 do 3000 zł
30 DNI od 2 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
3000 zł od 200 do 3000 zł
30 DNI od 10 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
1000 zł od 300 do 5000 zł
30 DNI od 2 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
5000 zł od 300 do 5000 zł
30 DNI od 2 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
1000 zł od 200 zł do 7000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 400 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 do 30 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
45 DNI od 5 DNI do 45 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 50 zł do 10000 zł
30 DNI od 1 do 50 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1500 zł od 500 zł do 8000 zł
30 DNI od 1 DNI do 60 DNI
10 zł RRSO: 1%
1000 zł od 400 zł do 3000 zł
30 DNI od 1 miesiąc do 3 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 4000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 50 zł do 2000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
45 DNI od 5 DNI do 45 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 6000 zł
30 DNI od 5 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 5000 zł
30 DNI od 14 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 15000 zł
60 DNI od 2 miesiąc do 48 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 do 50 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 6000 zł
30 DNI od 1 miesiąc do 12 miesiąc
178 zł RRSO: 17.8%
1000 zł od 600 zł do 1400 zł
30 DNI od 14 DNI do 42 DNI
240.77 zł RRSO: 24%
1000 zł od 200 zł do 7500 zł
30 DNI od 7 DNI do 35 DNI
190.97 zł RRSO: 19%
2500 zł od 2500 zł do 25000 zł
12 miesiąc od 12 miesiąc do 48 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 3000 zł
30 DNI od 1 DNI do 180 DNI
66 zł RRSO: 6.6%
1000 zł od 100 zł do 4000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 1500 zł
30 DNI od 5 DNI do 90 DNI
278,22 zł RRSO: 27.8%
3000 zł od 3000 zł do 60000 zł
24 miesiące od 24 do 60 miesięcy
480 zł RRSO: 16,37%
1000 zł od 500 zł do 2000 zł
30 DNI od 5 DNI do 45 DNI
0 zł RRSO: 0%
100 zł od 100 zł do 6000 zł
10 DNI od 5 do 45 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 1200 zł
30 DNI od 1 do 30 dni
0 zł RRSO: 0%
100 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 do 120 dni
0 zł RRSO: 0%
100 zł od 100 zł do 5000 zł
15 DNI od 15 do 30 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł orionit.pl
30 DNI od 1 miesiąc do 48 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 5000 zł
180 DNI od 1 miesiąc do 12 miesiąc
100 zł RRSO: 10%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 4000 zł
30 DNI 15 - 30 DNI
190.97zł RRSO: 19%
1000 zł od 400 zł do 2500 zł
28 DNI 7 - 14 - 21 - 28 DNI
232 zł RRSO: 23.2%
1000 zł od 100 zł do 12000 zł
30 DNI od 1 miesiąc do 24 miesiąc
170 zł RRSO: 17%
1000 zł od 200 zł do 3000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 3000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
256.00 zł RRSO: 25.6%
1000 zł od 100 zł do 7000 zł
30 DNI 30 - 60 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 2000 zł
30 DNI 15 - 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 5000 zł
30 DNI od 5 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 4000 zł
30 DNI 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 2000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 3000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 5000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 1000 zł do 10000 zł
90 DNI od 90 DNI do 180 DNI
216.70 zł RRSO: 21.67%
1000 zł od 200 zł do 3000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 2000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%

Czym są pożyczki zabezpieczone nieruchomościami?

Pożyczki zabezpieczone nieruchomościami to popularne usługi finansowe. Są one oferowane przez banki i firmy pożyczkowe osobom, które chcą uzyskać duże sumy pieniędzy. Ten rodzaj pożyczki jest dostępny dla szerokiego grona kredytobiorców, ponieważ głównym wymogiem jest posiadanie stosunkowo wartościowej nieruchomości w swoim posiadaniu. Będzie to zabezpieczenie transakcji.

Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. A tych celów nie można określić w umowie. Oczywiście istnieje ryzyko utraty nieruchomości w przypadku nie dotrzymania warunków. Jednak pieniądze otrzymują nawet osoby ze złym BIC i zadłużeniem w ZUS.

Jako zabezpieczenie może posłużyć każdy rodzaj nieruchomości – mieszkanie, dom prywatny, budynek niemieszkalny, działka.

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Kredyty pod hipoteke są podobne do kredytów hipotecznych, ale z jedną zasadniczą różnicą. W przypadku pożyczki hipotecznej zabezpieczeniem będzie nieruchomość, która została zakupiona za pożyczone pieniądze. Przy kredycie hipotecznym natomiast kredytobiorca musi posiadać już wcześniej zakupioną nieruchomość.

Pożyczka hipoteczna jest tak nazywana, ponieważ jej zabezpieczeniem jest hipoteka. Bank daje pieniądze na konkretny cel – na zakup nieruchomości. Jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać kredytu, hipoteka zostanie przejęta przez bank. A nieruchomość objęta hipoteką nie może stanowić zabezpieczenia żadnego innego kredytu do czasu zamknięcia zadłużenia.

Kredyty hipoteczne udzielane są na długi okres czasu, podobnie jak kredyty hipoteczne – około 20-25 lat. Hipoteka zwykle pokrywa całą wartość nieruchomości, natomiast opcja kredytu hipotecznego zapewnia kredytobiorcy procent wartości. Zazwyczaj nie więcej niż 80%, choć zdarzają się różne warunki pożyczek. Ponadto oprocentowanie pożyczek pod zastaw jest znacznie korzystniejsze niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Czy pożyczka zabezpieczona nieruchomością bez zdolności kredytowej jest możliwa?

Pożyczki pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej może być udzielona jedynie przez firmy pożyczkowe. Nieruchomość jest wystarczającym zabezpieczeniem, aby zniwelować ryzyko. Pożyczka zostanie spłacona z nieruchomości, nawet jeśli pożyczkobiorca nie spłaci jej w terminie. Ale przed zaciągnięciem pożyczki firma ocenia zabezpieczenie i przyznaje kwotę, która jest mniejsza od wycenionej wartości nieruchomości.

Z bankami jest trudniej – nie mogą udzielić zabezpieczonego kredytu, jeśli dana osoba nie ma w ogóle zdolności kredytowej. Banki zazwyczaj biorą pod uwagę wysokość dochodów, wielkość kredytu, wiek osoby, czy są już jakieś spłaty itp. Jeśli wiadomo, że dana osoba nie będzie w stanie pokryć kredytu, bank odmówi jej udzielenia. W przypadku niskiej zdolności kredytowej środki nadal mogą zostać przyznane, nawet jeśli szanse są stosunkowo niewielkie.

Zdolność kredytowa to zdolność do spłacania zobowiązań kredytowych. Wszystkie instytucje pożyczkowe mają interes w tym, aby pożyczkobiorca miał zdolność kredytową i spłacił pożyczkę, dlatego będą sprawdzać wypłacalność finansową.

Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny?

Bezpieczne pożyczki pod zastaw nieruchomości są udzielane, jeśli pożyczkobiorca był w stanie dostarczyć dokumenty. Lista wymaganych dokumentów nie różni się znacznie od innych rodzajów pożyczek:

  • Formularz wniosku o pożyczkę.
  • Dokumenty dla nieruchomości. KW – może być wymagany numer księgi wieczystej. Wskazane jest przygotowanie zdjęcia zastawianej nieruchomości z opisem.
  • Dokumenty osobiste. Dokumenty identyfikacyjne.
  • Dokumenty finansowe. Są one potrzebne do udowodnienia, że dana osoba jest wypłacalna.
  • Numer konta do spłaty kredytu.

Każdy bank i firma pożyczkowa oferuje własne wymagania dotyczące listy dokumentów. Przykładowo, dokument może być wymagany w celu udowodnienia, że kredytobiorca spłacił dług wobec organów podatkowych. Dokument ten musi potwierdzać, że kredytobiorca nie ma zaległości w spłacie innych kredytów. Jeśli podejdziesz do banku z chęcią zaciągnięcia kredytu hipotecznego lub zabezpieczonego, menedżerowie powiedzą ci, jakie dokumenty będą potrzebne.

Pożyczki i kredyty hipoteczne na nieruchomości

Kredyt pod zastaw mieszkania i hipoteki mają związek z nieruchomościami. Kluczem jest jednak inny niuans – czy kredytobiorca jest właścicielem nieruchomości. Jeśli pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością, osoba ta jest już jej właścicielem (w niektórych przypadkach dopuszczalna jest współwłasność). W przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego, kredytobiorca może stać się faktycznym właścicielem nieruchomości dopiero po sfinalizowaniu transakcji z bankiem.

Różnica jest również w celu, na jaki zaciągany jest kredyt. Kredyty hipoteczne zaciągane są w jednym konkretnym celu – na zakup nieruchomości. Bank może aktywnie uczestniczyć w wyborze nieruchomości. Bank może też kontrolować inne warunki umowy. W przypadku kredytu mieszkaniowego bank nie dowiaduje się, gdzie zostaną wydane pieniądze. Czasami cel jest określony w umowie, ale częściej nie ma to żadnego znaczenia.

Kto może otrzymać kredyt zabezpieczony nieruchomością?

Pożyczki pod zastaw nieruchomości z komornikiem udzielane są tylko na określonych warunkach i zgodnie z wymogami, które stawiane są pożyczkobiorcom. Pożyczka może być zatwierdzona dla osób, które spełniają następujące warunki:

  • Posiadać obywatelstwo polskie;
  • Posiadać zdolność do czynności prawnych;
  • Mają wymagany wiek (każdy bank ma inne limity wiekowe, ale pełnoletność jest ważnym kryterium);
  • Są właścicielami nieruchomości (dopuszczalna jest współwłasność).

To główne wymagania, ale są banki i instytucje pożyczkowe, które stawiają kredytobiorcom dodatkowe warunki. Pożyczki zabezpieczone nieruchomościami to bardzo indywidualna sprawa. Na przykład nie ma stałej kwoty, którą bank może pożyczyć. Również instytucja finansowa może ubezpieczyć się na dodatkowych warunkach. Szczególnie jeśli kredytobiorca ma złą historię kredytową.

Na jakich warunkach banki udzielają kredytów mieszkaniowych?

Pożyczka zabezpieczona przypomina kredyt hipoteczny, także pod względem warunków, na jakich jest udzielana. Ponadto każdy bank stawia indywidualne wymagania dotyczące takiego kredytu. Ale żeby nie musieć przechodzić przez wszystkie programy, wyróżniliśmy kilka wspólnych warunków dla większości banków:

  • Kwota ta nie pokrywa w pełni wartości nieruchomości. Bank jest gotów pożyczyć od 60% do 80% ceny nieruchomości. Najdroższą nieruchomością jest nieruchomość mieszkalna – mieszkanie. Dokładna kwota zależy od stanu nieruchomości i miejsca, w którym się ona znajduje.
  • Spłata kredytu może nastąpić w okresie od 20 do 25 lat. Ale nie dłużej.
  • Często pieniądze nie są przeznaczone na ten cel. Można je wydać według uznania kredytobiorcy.
  • Stosowanie zmiennej lub okresowo stałej stopy procentowej.
  • Stosowane są dodatkowe opłaty – opłaty za wycenę nieruchomości itp.
  • Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat.

Pożyczka zabezpieczona to jeden z najpewniejszych sposobów na uzyskanie dużej kwoty z banku.

Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki zabezpieczonej?

Ten rodzaj kredytu, podobnie jak kredyt pod zastaw nieruchomości, jest udzielany, jeśli bank uzna, że kredytobiorcy można zaufać. A instytucję pożyczkową możesz przekonać o tym dokumentami. W teczce, którą potencjalny kredytobiorca przynosi do banku muszą znajdować się następujące dokumenty:

  • Dowód osobisty;
  • Dokument potwierdzający dochody;
  • Dowód zakupu nieruchomości;
  • Wypis z rejestru gruntów;
  • Numer księgi wieczystej;
  • Wycena nieruchomości;
  • Zdjęcie nieruchomości.

Na podstawie tych dokumentów przygotowywany jest wniosek. Jest on przygotowywany i składany wirtualnie.

Plusy i minusy pożyczki zabezpieczone

Kredyt mieszkaniowy, podobnie jak kredyt pod hipoteke, ma mocne i słabe strony. Do zalet kredytu z hipoteką należą:

  • Możliwość uzyskania większych kwot. Są one jednak uzależnione od wartości szacunkowej zastawianej nieruchomości.
  • Minimalna liczba formalności. Lista dokumentów jest zauważalnie krótsza, mniej jest też wymogów dotyczących wypłacalności finansowej.
  • Możliwość uzyskania pieniędzy nawet jeśli masz negatywną historię kredytową lub masz zaległości w spłacie innych pożyczek.
  • Brak wyznaczonego celu dla pieniędzy. Możesz je wydać jakkolwiek chcesz.
  • Jako zabezpieczenie można zastawić różne nieruchomości – mieszkalne i niemieszkalne.
  • Istnieje możliwość przedłużenia okresu spłaty.

Jest tylko jedna wada – bank zabierze zabezpieczenie w celu spłaty zadłużenia.  Nie stanie się tak, jeśli spłacisz pieniądze w terminie

FAQ

Pożyczka prywatna pod zastaw nieruchomości wielu potencjalnych kredytobiorców, którzy myślą, że bank zabierze mieszkanie, jeśli wejdą w jego posiadanie. Jeśli jednak wywiążesz się ze zobowiązań i dokładnie przestudiujesz warunki umowy kredytowej, to prawdopodobieństwo to zostanie zminimalizowane. Nie zaszkodzi też przyjrzeć się kilku innym kwestiom.

Czy mogę obciążyć dom hipoteką?

Tak. Kredytobiorca może zastawić dowolną swoją nieruchomość. Ważne jest jednak, aby osoba ta była jedynym właścicielem lub współwłaścicielem domu.

Jak uzyskać pożyczkę na dom?

Aby ubiegać się o kredyt, należy zgromadzić dokumenty potwierdzające zdolność kredytową oraz fakt, że jest się właścicielem domu. Następnie składa się wniosek o kredyt i czeka na decyzję z banku. Wniosek może zostać zatwierdzony lub odrzucony

Czy mogę wziąć kredyt zabezpieczony nieruchomością?

To zależy od tego, czy jesteś właścicielem nieruchomości i czy spełniasz wymagania banku. Wniosek zostanie zatwierdzony dla każdego, kto jest pełnoletni i zdolny do zapłaty, a także posiada zabezpieczenie.

Dodaj opinię

Klient wnioskował o
2 000 zł w firmie AlfaKredyt