Osoby, posiadające zadłużenia, z reguły mają ograniczone możliwości w zakresie korzystania ze wszelkich usług finansowych. Nie mogą one zaciągać kredyty w bankach, chwilówki w instytucjach pożyczkowych, robić zakupy na raty czy korzystać z limitów kredytowych. Nie oznacza to jednak, że są całkowicie izolowane od wszelkiego zewnętrznego wsparcia finansowego. Z myślą o takich osobach, poszczególne firmy udzielają specjalnych pożyczek dla zadłużonych. Ta oferta przynależy do kategorii wyjątkowych usług, które wiążą się z szeregiem specyficznych kryteriów i wymagań wobec pożyczkobiorcy. Omówimy je wszystkie szczegółowo w naszym artykule.

Ranking pożyczek dla zadłużonych

1000 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 14 do 365 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 4000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 7500 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 6000 zł
30 DNI od 1 DNI do 65 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 50 zł do 10000 zł
30 DNI od 1 DNI do 60 DNI
10 zł RRSO: 1%
1000 zł od 250 zł do 8000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
3000 zł od 500 do 3000 zł
30 DNI od 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
5000 zł od 300 do 3000 zł
30 DNI od 2 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
3000 zł od 200 do 3000 zł
30 DNI od 10 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
1000 zł od 300 do 5000 zł
30 DNI od 2 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
5000 zł od 300 do 5000 zł
30 DNI od 2 do 30 dni
0 zł RRSO: 0 zł
1000 zł od 200 zł do 7000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 400 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 do 30 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
45 DNI od 5 DNI do 45 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 50 zł do 10000 zł
30 DNI od 1 do 50 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1500 zł od 500 zł do 8000 zł
30 DNI od 1 DNI do 60 DNI
10 zł RRSO: 1%
1000 zł od 400 zł do 3000 zł
30 DNI od 1 miesiąc do 3 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 4000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 50 zł do 2000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
45 DNI od 5 DNI do 45 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 6000 zł
30 DNI od 5 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 5000 zł
30 DNI od 14 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 15000 zł
60 DNI od 2 miesiąc do 48 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 do 50 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 6000 zł
30 DNI od 1 miesiąc do 12 miesiąc
178 zł RRSO: 17.8%
1000 zł od 600 zł do 1400 zł
30 DNI od 14 DNI do 42 DNI
240.77 zł RRSO: 24%
1000 zł od 200 zł do 7500 zł
30 DNI od 7 DNI do 35 DNI
190.97 zł RRSO: 19%
2500 zł od 2500 zł do 25000 zł
12 miesiąc od 12 miesiąc do 48 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 3000 zł
30 DNI od 1 DNI do 180 DNI
66 zł RRSO: 6.6%
1000 zł od 100 zł do 4000 zł
30 DNI od 1 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 1500 zł
30 DNI od 5 DNI do 90 DNI
278,22 zł RRSO: 27.8%
3000 zł od 3000 zł do 60000 zł
24 miesiące od 24 do 60 miesięcy
480 zł RRSO: 16,37%
1000 zł od 500 zł do 2000 zł
30 DNI od 5 DNI do 45 DNI
0 zł RRSO: 0%
100 zł od 100 zł do 6000 zł
10 DNI od 5 do 45 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 1200 zł
30 DNI od 1 do 30 dni
0 zł RRSO: 0%
100 zł od 100 zł do 5000 zł
30 DNI od 1 do 120 dni
0 zł RRSO: 0%
100 zł od 100 zł do 5000 zł
15 DNI od 15 do 30 dni
0 zł RRSO: 0%
1000 zł orionit.pl
30 DNI od 1 miesiąc do 48 miesiąc
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 5000 zł
180 DNI od 1 miesiąc do 12 miesiąc
100 zł RRSO: 10%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 4000 zł
30 DNI 15 - 30 DNI
190.97zł RRSO: 19%
1000 zł od 400 zł do 2500 zł
28 DNI 7 - 14 - 21 - 28 DNI
232 zł RRSO: 23.2%
1000 zł od 100 zł do 12000 zł
30 DNI od 1 miesiąc do 24 miesiąc
170 zł RRSO: 17%
1000 zł od 200 zł do 3000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 3000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
256.00 zł RRSO: 25.6%
1000 zł od 100 zł do 7000 zł
30 DNI 30 - 60 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 2000 zł
30 DNI 15 - 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 5000 zł
30 DNI od 5 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 500 zł do 5000 zł
30 DNI od 7 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 4000 zł
30 DNI 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 2000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 100 zł do 3000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 300 zł do 5000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 1000 zł do 10000 zł
90 DNI od 90 DNI do 180 DNI
216.70 zł RRSO: 21.67%
1000 zł od 200 zł do 3000 zł
30 DNI od 10 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%
1000 zł od 200 zł do 2000 zł
30 DNI od 15 DNI do 30 DNI
0 zł RRSO: 0%

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Mimo szerokiej i różnorodnej oferty pożyczek pozabankowych, dostępnych obecnie na rynku, w sytuacji, gdy dochodzi do problemów finansowych i zadłużeń, jesteśmy od nich izolowane. Rzadko kiedy, jakaś firma chce współpracować z osobą, która w przeszłości posiadała czy aktualnie ma problemy ze spłatą zobowiązań. Najważniejszym kryterium, które wpływa na decyzję odnośnie przyznania pożyczki, jest tzw. zdolność kredytowa pożyczkobiorcy.

Zdolność kredytowa to pojęcie, które z jednej strony określa wypłacalność kredytobiorców, a z innej jest gwarancją ich pozytywnego doświadczenia w korzystaniu z usług finansowych. Większość kredytodawców świadczy swoje usługi tylko i wyłącznie osobom, które posiadają pozytywną historią kredytową, a znaczy też zdolnością do spłacania zobowiązań finansowych. Jest to swego rodzaju gwarancją, że pożyczka lub kredyt zostaną spłacone na czas, bez opóźnień. Właśnie dlatego większość banków poszukuje niezawodnych klientów.

Jeśli osoba nie ma zdolności kredytowej, to znaczy, że najprawdopodobniej otrzyma ona odmowę w udzieleniu pożyczki lub kredytu. W takim przypadku należy sięgnąć po ofertę pożyczek dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Chwilówki tego typu są udzielane, jak wynika z samej nazwy, nawet osobom, posiadającym aktualne zadłużenie finansowe, a znaczy cechującym się niską wypłacalnością.

Pożyczki bez BIK dla zadłużonych

Biuro Informacji Kredytowej zawiera wszelkie informacje, dotyczące zaciągania i spłaty różnych form kredytów przez obywateli Polski. Większość kredytodawców weryfikuje informacje o potencjalnych kredytobiorcach w BIK, aby wykluczyć posiadanie przez nie aktualnych zadłużeń, niespłaconych kredytów czy innych form zobowiązań finansowych.

Dla osób, które mają negatywną historię kredytową i cechują się niską wypłacalnością, weryfikacja w BIK oznacza to samo, co odrzucenie wniosku o kredyt czy pożyczkę. Właśnie dlatego, wielkim zapotrzebowaniem cieszą się usługi finansowe, świadczone bez sprawdzania BIK i innych baz, zawierających informacje kredytowe, w tym KRD. Z pożyczki bez BIK dla zadłużonych może skorzystać każda osoba, nawet posiadająca dług lub negatywne doświadczenie kredytowe w przeszłości. Otóż najlepszym rozwiązaniem dla takich osób będzie sprawdzenie oferty firm, które są w stanie udzielić kredytu, nie patrząc na ryzyko, które za tym idzie, a mianowicie — brak terminowych opłat czy wręcz możliwości spłaty kredytu.

Pożyczki dla zadłużonych przez Internet

Gdzie szukać pożyczek dla zadłużonych? Najlepiej sprawdzić ich ofertę w Internecie. Ponadto, większość firm, oferujących to rozwiązanie, umożliwia przejście całej procedury, zaczynając od złożenia wniosku, a kończąc na otrzymaniu przelewu i spłacie pożyczki, w trybie online. Korzystanie z pożyczek dla zadłużonych przez internet jest bardziej bezpiecznym rozwiązaniem niż poszukiwanie ofert w ogłoszeniach na ulicach w gazetach czy magazynach. Dlaczego? Ogłoszenia w Internecie posiadają opinie, a zatem każdą firmę możesz bez najmniejszego problemu zweryfikować, aby wykluczyć wszelkie ryzyko we współpracy z nią. Co więcej, warto porównać kilka różnych ofert, aby wybrać najlepsze i najkorzystniejsze dla siebie rozwiązanie finansowe. Jak działa chwilówka dla zadłużonych online?

  • Klient szuka i wybiera najbardziej odpowiednią dla siebie ofertę pożyczki w Internecie.
  • Składa wniosek o pożyczkę, wskazując pożądaną kwotę i okres jej spłaty.
  • Otrzymuje pieniądze na swoje konto bankowe.
  • Spłaca zobowiązanie w określonym terminie za pomocą bankowości elektronicznej, we wpłatomacie lub placówce banku.

Wymagania dotyczące uzyskania pożyczki dla zadłużonych

Procedura pozyskania kredytu dla zadłużonych nie jest skomplikowana i nie wiąże się z dużą ilością formalności. Najważniejsze wymagania wobec pożyczkobiorcy są następujące:

  1. Musi on być pełnoletnim — to chyba najważniejszy warunek, gdyż żadna firma nie udzieli ani pożyczki czy kredytu osobie nieletniej.
  2. Mieć obywatelstwo polskie — przeważająca większość polskich firm pożyczkowych nie udziela kredytów obcokrajowcom, gdyż wiąże się to dla nich z dodatkowym ryzykiem.
  3. Mieć numer telefonu kontaktowego — na jednym z etapów udzielania zobowiązania, pożyczkodawca zechce się z Tobą skontaktować, musi on zatem posiadać bezpośredni kontakt telefoniczny do Ciebie.
  4. Posiadać rachunek bankowy — firma dokona przelewu pożyczki tylko na Twój osobisty rachunek bankowy, nie ma możliwości podania rachunku osoby bliskiej lub kogoś z rodziny.
  5. Posiadać stałe źródło dochodu — ten warunek jest gwarancją tego, że będziesz w stanie spłacić nie tylko swoje bieżące zadłużenie, ale również pożyczkę, którą zaciągasz.

Jak widać, lista wymagań nie jest zbyt długa, a to znaczy, że o pożyczkę mogą ubiegać się absolutnie wszyscy, w niezależności od historii kredytowej, majątku, wysokości aktualnych zadłużeń etc.

Jak ubiegać się o pożyczkę dla zadłużonych?

Proces ubiegania się o pilną pożyczkę dla zadłużonych składa się dosłownie z kilku kroków, a mianowicie:

  1. Poszukiwania pożyczki w internecie i porównania ofert różnych firm pod względem warunków, maksymalnej kwoty zobowiązania oraz okresu spłaty pożyczki.
  2. Wyboru firmy pożyczkowej i złożenia wniosku na jej stronie internetowej. Z reguły w trakcie składania wniosku należy wypełnić ankietę z podaniem własnych danych osobowych, kontaktowych oraz bankowych.
  3. Otrzymania przelewu pożyczki na osobiste konto bankowe. Jeśli wniosek o pożyczkę zostanie rozpatrzony pozytywnie, w ciągu najbliższych kilku godzin otrzymasz przelew.

Aby ubiegać się o tego rodzaju usługę finansową nie musisz wykonywać żadnych formalności. Musisz tylko przedstawić dowód osobisty, potwierdzający pełnolecie oraz obywatelstwo polskie, a także podać i zweryfikować swoje osobiste konto bankowe. Niektóre firmy dokonują również telefonicznej weryfikacji pożyczkobiorców. Do rozmowy z managerem trzeba się przygotować, a mianowicie mieć pod ręka wszystkie dokumenty, zawierające dane personalne, aby móc szybko odpowiedzieć na wszystkie zapytania.

Kredyt dla zadłużonych — odpowiedzialna decyzja

Mimo tego, że pozyskanie pożyczki dla bardzo zadłużonych nie stanowi żadnego problemu, należy podejść do tej kwestii z pełną odpowiedzialnością. Musisz pamiętać, że tego rodzaju zobowiązanie nie jest rodzajem zapomogi. Spłacić taką pożyczkę wraz z prowizją i odsetkami należy w wyznaczonym terminie, bez opóźnień, aby uniknąć kolejnych zadłużeń. Zanim zdecydujesz się i złożysz wniosek o kredyt, musisz obliczyć własne możliwości finansowe w zakresie spłacania zarówno swoich przeszłych zobowiązań, jak i pożyczki, którą planujesz zaciągnąć. Z jakim ryzykiem wiąże się korzystanie z chwilówek dla zadłużonych?

  • jeśli nie wywiążesz się ze spłatą zobowiązań, to trafisz do pętli zadłużenia;
  • jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, poniesiesz dodatkowe koszty prowizji i odsetek;
  • istnieje ryzyko zwiększenia całkowitej kwoty długu;
  • ze względu na złą historię kredytową, warunki, na których zostanie udzielona Ci pożyczka, mogą być niezbyt korzystne.

Jak widać, opcja pożyczki dla zadłużonych wiąże się z określonym ryzykiem dla finansów osobistych, o którym należy pamiętać i nie lekceważyć go. Zanim złożyć wniosek o taką pożyczkę, musisz najpierw rozważyć jej wszystkie zalety i wady.

Czy można otrzymać kredyt dla zadłużonych w banku?

Najczęściej banki odmawiają udzielenia kredytu dla osób, posiadających aktualne zadłużenie. Jest to związane między innymi z wysokim ryzykiem niewywiązania się z tego rodzaju zobowiązania finansowego. Mówiąc prostym językiem, banki obawiają się, że osoby, które już posiadają aktualne zadłużenia, nie będą w stanie spłacać kolejnych zobowiązań w wyznaczonym terminie.

Nie mniej jednak niektóre banki świadczą tego rodzaju usługi. Warto pamiętać, że kredyt w banku będzie wiązać się z szeregiem dodatkowych formalności. Proces ubiegania się o tego rodzaju zobowiązanie finansowe jest znacznie dłuższy i bardziej czasochłonny niż w przypadku pożyczki pozabankowej. Jeśli wybierzesz dla siebie kredyt dla zadłużonych zamiast pożyczki, to musisz się przygotować do szeregu procedur formalnych bezpośrednio w placówce banku. Jakie są największe wady kredytu dla zadłużonych?

  • Wymaga wykonania szeregu formalności w placówce banku.
  • Procedura wnioskowania o kredyt jest czasochłonna.
  • Restrykcyjne wymagania i ograniczenia wobec kredytobiorcy.
  • Niska przyznawalność.

Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych — jak to działa?

Jednym z formatów chwilówek dla zadłużonych, które cieszy się wielkim zapotrzebowaniem, jest pożyczka konsolidacyjna. Co to takiego i kto może z niej skorzystać? Jest to usługa finansowa, która polega na zaciągnięciu pożyczki w celu spłaty innych zobowiązań finansowych i długów. Klient może skonsolidować kilka długów i spłacić je jedną pożyczką, a następnie będzie zobowiązany do spłaty tej jednej pożyczki konsolidacyjnej. To rozwiązanie pomaga wyjść z pętli zadłużenia, pozbyć się przeterminowanych zobowiązań i naprawić swoją historię kredytową.

Jak można określić pożyczkę konsolidacyjną w kilku krokach?

  1. Klient zaciąga pożyczkę, której kwota jest równa sumie jego wszystkich zadłużeń.
  2. Pożyczkodawca od razu spłaca wszystkie dotychczasowe zobowiązania pożyczkobiorcy, wraz z odsetkami i prowizją.
  3. Pożyczkobiorca nie otrzymuje zaciągniętych pieniędzy faktycznie, a tylko na pokrycie jego zadłużeń.
  4. Klient spłaca jedną pożyczkę konsolidacyjną, zamiast kilku, według ustalonych warunków.

Co trzeba wiedzieć o zajęciu komorniczym w przypadku zadłużenia?

Zajęcie komornicze następuje w momencie, kiedy kredytodawca nie spłaca swoich zadłużeń w wyznaczonym terminie. Komornik zajmuje określoną część dochodu dłużnika. W zależności od rodzaju zadłużenia, a także rodzaju dochodów, zajęcie komornicze może sięgać od 25%  do nawet 60%. W przypadku zwykłego zadłużenia komornik pobiera 50% z każdej pensji. Jeśli jedynym dochodem dłużnika jest emerytura lub renta, to zajęcie komornicze najczęściej nie przekracza 25%. Ponadto obowiązuje w tym przypadku kwota wolna od egzekucji, która stanowi 916,07 zł. Maksymalne zajęcie komornicze, które stanowi 60% następuje w przypadku tzw. długu alimentacyjnego. W tej sytuacji kwota wolna od egzekucji nie jest uwzględniana.

Nasze porady dotyczące wyboru pożyczki dla zadłużonych

Wybór odpowiedniej oferty chwilówek dla zadłużonych nie jest łatwy. Oprócz standardowych kryteriów, na które należy zwracać uwagę, takich jak kwota pożyczki i okres jej spłaty, należy zwracać uwagę na szereg dodatkowych czynników, które decydują czy Twoje doświadczenie z usług tego typu będzie pozytywne, czy nie. O co chodzi?

  1. Przede wszystkim pamiętaj, aby zapoznać się z regulaminem pożyczkodawcy. Musisz uważnie przeczytać jakie kary i dodatkowe  koszty on uwzględnia w przypadku, jeśli nie spłacisz swoich zobowiązań w wyznaczonym terminie.
  2. Dowiedz się, czy kwota, którą jesteś w stanie zaciągnąć, może pokryć wszystkie Twoje dotychczasowe zadłużenia, aby je skonsolidować. Będzie to bardzo pomocne w sytuacji, gdy termin Twoich zobowiązań niedługo wygasa, ponieważ pomoże uniknąć zajęcia komorniczego.
  3. Upewnij się, że będziesz w stanie spłacić nie tylko kwotę pożyczki, ale również koszty oprocentowania i prowizji. Najlepiej obliczyć całkowity koszt pożyczki jeszcze na etapie składania wniosku.
  4. Wybieraj tylko sprawdzonych pożyczkodawców. Najlepiej sprawdzać ofertę pożyczek w Internecie, porównać je, przeczytać opinie użytkowników, aby wybrać niezawodne rozwiązanie. Nie warto ufać firmom “no name”, które reklamują swoje usługi na ulicach lub w gazetach.

Uwaga! Ten artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny. Jego celem nie jest promocja pożyczek pozabankowych.

Dodaj opinię

Klient wnioskował o
2 000 zł w firmie AlfaKredyt