Pozyczki na pesel

Pożyczka na PESEL — co warto o niej wiedzieć

Chwilówka na PESEL to dość nowa usługa, która pojawiła się na polskim rynku kilka lat temu, ale już zyskała ogromną popularność wśród różnych kategorii osób — zarówno tych, które zarabiają dużo, mają stały dochód, nieruchomość etc., jak i wśród osób, które nie mają stałej pracy i źródła dochodu i często nie potrafią zaplanować budżet, tak aby starczyło im do kolejnej wypłaty.

W niezależności od tego, do której kategorii  przynależysz, jeśli w życiu zdarza się sytuacja, w której pilnie potrzebujesz pieniędzy na już, to warto sięgnąć po pożyczki na PESEL, które można znaleźć w internecie i zaciągnąć w całości online, bez wychodzenia z domu, stania w kolejkach w banku, a także spełnienia dużej liczby formalności, podpisywania fizycznych umów, etc.

Nowoczesne firmy pozabankowe umożliwiają swoim klientom pozyskanie pożyczki online dosłownie w ciągu kilkunastu minut. Jeśli jesteś nowym klientem firmy pożyczkowej, to procedura rejestracji może zająć ci dodatkowe 5-10 minut. A jednak i tak odzyskasz pieniądze bardzo szybko i bez dużego wysiłku.

Warto podkreślić, że wybór pożyczek na PESEL jest dosyć szeroki, a więc każdy może odnaleźć dla siebie odpowiednie rozwiązanie pod względem kwoty i okresu spłaty pożyczki, wysokości oprocentowania i prowizji, wymagań wobec pożyczkobiorcy, warunków spłaty, możliwości refinansowa, spłaty ratalnej, etc. Zanim dokonać wyboru firmy pożyczkowej, zwróć uwagę na wszystkie warunki, które w przyszłości mogą przekładać się na wygodę w korzystaniu z usług finansowych. Jeżeli zamierzasz wybrać pożyczkodawcę, z usług którego korzystasz po raz pierwszy, to dokładnie zapoznaj się z opiniami na jego temat w internecie. Klienci, którzy już mieli z nim do czynienia chętnie dzielą się doświadczeniami na forach o pożyczkach, a także stronach internetowych z porównywarką pożyczkową.

Kredyt na PESEL — jak wygląda proces uzyskania środków

Zobowiązania finansowe, które są udzielane na jeden tylko numer PESEL, nie wiążą się z dużą liczbą formalności. Z samej tylko nazwy wynika, że można je dostać bardzo łatwo i szybko. Chwilówki na PESEL udzielane są z reguły w internecie, a procedura ich pozyskania wygląda następująco:

• klient wybiera firmę, która odpowiada jego wymaganiom wobec warunków pożyczki (z reguły w tym celu korzysta się z rankingów pożyczek, takich jak ArankingChwilówek);
• rejestruje się na stronie internetowej wybranej firmy. W tym celu wypełnia ankietę, podając wszystkie niezbędne dane, o których prosi pożyczkodawca;
• przechodzi procedurę weryfikacji tożsamości — na tym etapie trzeba dołączyć zdjęcia dokumentów, takich jak dowód, paszport, legitymacja, prawo jazdy etc;
• dokonuje weryfikacji rachunku bankowego dokonując przelewu 1 grosza lub logując się w specjalnych aplikacjach, takich ja na przykład Instantor, które udostępniają pożyczkodawcę dane finansowe klientów i pozwalają potwierdzić prawdziwość informacji podanych w ankiecie i wniosku;
• po wykonaniu wszystkich powyższych kroków, można wybrać kwotę i okres pożyczki oraz wysłać wniosek — to jest ostatni krok, który wykonuje klient, a wszystkie kolejne działania odbywają się już po stronie firmy pożyczkowej;
• pożyczkodawca rozpatruje wniosek, weryfikuje klienta w Bazach Informacji Kredytowej i Gospodarczej, a także w Krajowym Rejestrze Dłużników i podejmuje decyzję o udzieleniu pożądanej kwoty lub odrzuceniu wniosku;
• klient otrzymuje decyzję przez sms lub drogą elektroniczną. Pieniądze trafiają na konto pożyczkobiorcy w dniu złożenia wniosku podczas najbliższej sesji wchodzącej po wydaniu decyzji. Istnieje też możliwość zamówienia przelewu natychmiastowego, ale w niektórych firmach jest to opcja dodatkowo płatna.

Jak widać wszystko wygląda bardzo atrakcyjnie i nie wiąże się z dużym wysiłkiem. Wszystkie powyżej opisane kroki przebiegają szybko, gdyż są w pełni zautomatyzowane i nie są uzależnione od czynników ludzkich. Nowoczesne firmy, które mają w swojej ofercie chwilówki na PESEL, korzystają ze specjalnych systemów wersyfikacyjnych i scoringowych.

Kto może otrzymać kredyt na PESEL?

Mimo tego, że pożyczki na PESEL nie wiążą się z dużą liczbą formalności, to pożyczkobiorcy i tak muszą spełniać określone wymagania firm pozabankowych. To są nieliczne ograniczenia, dzięki którym pożyczkodawcy mogą sobie zapewnić większe bezpieczeństwo finansowe przy nawiązaniu współpracy z nowym klientem. Omówimy te wymagania i ograniczenia poniżej bardziej szczegółowo.

1. Ograniczenie wiekowe. Pożyczki nie mogą zaciągać ani osoby zbyt młode, ani zbyt stare osoby. Każda firma ma własną dolną i górną granicę wiekową. Jeśli chodzi o dolną, to nie może ona być niższa, niż 18 lat, ale często jest nieco wyższa. Prawie 60% firm udziela pożyczek na PESEL tylko osobom, które ukończyli 21 rok życia. Inne 35% — osobom po 25 roku życia. To spełnia, że więcej osób, ubiegających się o pożyczkę cechują się stabilnością finansową, posiadają pracę i regularny dochód. Jeśli chodzi o górną granicę wiekową, to przeważająca większość firm udziela pożyczek osobom poniżej 60 lat. Nie oznacza to jednak, że osoby starsze nie mogą liczyć na wsparcie w postacie chwilówki na PESEL. Określone firmy mają w swojej ofercie pożyczki dla emerytów.
2. Obywatelstwo. Lokalne polskie firmy pożyczkowe nie świadczą usługi obcokrajowcom. Warto zwrócić uwagę, że procedura pozyskania usług w instytucjach bankowych też odróżnia się w przypadku osoby spoza Polski. Jest to powiązane z tym, że polskie i międzynarodowe prawo, którym kierują się te osoby, nieco się odróżnia od ogólnych uregulowań w przypadku Polaków. A więc, aby skorzystać z pożyczki na PESEL musisz mieć obywatelstwo polskie i wszystkie dokumenty, które go potwierdzają, mianowicie polski dowód osobisty i numer PESEL, na który zamierzasz wziąć pożyczkę.
3. Źródło dochodu. Firmy pożyczkowe nie są w stanie świadczyć swoje usługi osobom, nie posiadającym stałego źródła dochodu, gdyż wiąże się to dla nich z ogromnym niebezpieczeństwem finansowym i ryzykiem, że pożyczkobiorca nie zwróci pożyczki na czas lub w ogóle nie będzie w stanie jej zwrócić. W trakcie zaciągania chwilówki na PESEL musisz potwierdzić swoje źródło dochodu. Nadają się w tym celu różnorodne dokumenty, zaczynając od zaświadczenia z miejsca pracy, a kończąc na zwykłym wyciągu z konta bankowego, na którym widoczne będą regularne przelewy wchodzące. Wysokość dochodu może mieć wpływ na kwotę, którą uzyskasz, a także inne warunki pożyczki.
4. Dane kontaktowe. Wniosek o pożyczkę przewiduje podanie wszystkich danych kontaktowych, w tym numeru telefonu, adresu poczty elektronicznej, adresu zamieszkania etc. Pożyczkodawca musi mieć pewność tego, że w każdej sytuacji będziecie w kontakcie. Nie warto się martwić o tym, że firma będzie dzwonić do pracy lub wysyłać setki smsów. Jeśli korzystasz z jej usług zgodnie z zasadami i dotrzymujesz się terminów spłaty pożyczki, to kontakt z tobą może w ogóle nie nastąpić.

Należy dodać, że każdy pożyczkodawca ma własne zasady i warunki udzielania pożyczek — niektóre firmy są bardziej restrykcyjne pod tym względem, a inne mniej. Jeśli chodzi o ograniczenia wobec pożyczkobiorców, to warto się z nimi zapoznać już na etapie poszukiwania firmy pożyczkowej, na przykład na stronie ArankingChwilówek. Na przykład, jeśli posiadasz negatywne wpisy w BIK, musisz sprawdzić oferty pożyczek bez weryfikacji BIK

Jak przebiega weryfikacja w przypadku pożyczki na PESEL?

Przy udzielaniu pożyczek na PESEL firmy pożyczkowe kierują się tymi zasadami, co obowiązują w przypadku każdego innego rodzaju pożyczki. To oznacza, że procedura weryfikacyjna przebiega w ten sam sposób i niczym się nie odróżnia, nie jest w żaden sposób uproszczona.

Weryfikacja klienta to bardzo ważny etap ze względu na to, że to od niego zależy czy klient pomyślnie skorzysta z usług firmy, czy spłaci zobowiązanie na czas i zostanie zadowolony z pożyczki, która została mu udzielona. Weryfikacja odgrywa ważną rolę dla bezpieczeństwa firmy pożyczkowej, ale nie tylko. Dla klienta, ubiegającego się o pożyczkę na PESEL ważna jest prawidłowa ocena jego zdolności kredytowej. Nie zawsze jesteśmy w stanie dokonać jej prawidłowo, gdyż w sytuacjach krytycznych myślimy inaczej. Wtedy klienci mogą wnioskować o zbyt wysoką kwotę pożyczki, której w rzeczywistości nie będą w stanie spłacić. Tutaj pomocą służą systemy scoringowe firmy pożyczkowej, które są w stanie obliczyć idealną kwotę pożyczki, która nie sprawi, że trafisz do pętli zadłużenia. Zaciągając kwotę, którą oferuje system scoringowy istnieje większe prawdopodobieństwo, że zwrócisz swoje zobowiązanie na czas, bez opóźnień.

Otóż opowiedzmy o wszystkich etapach weryfikacji pożyczkobiorców bardziej szczegółowo.

1. Pierwszy etap to weryfikacja tożsamości. Ze względu na to, że wnioski o pożyczkę są przyjmowane online, firma pożyczkowa musi przekonać się o tym, że jesteś realną osobą i podajesz prawdziwe dane we wniosku. Aby przejść procedurę weryfikacji tożsamości, należy dołączyć do wniosku i wysłać elektroniczną wersję dokumentów, takich jak dowód, legitymacja, prawo jazdy, numer PESEL, etc. Im więcej dokumentów dołączysz, tym większe będzie prawdopodobieństwo przejścia etapu weryfikacji.
2. Kolejny etap to weryfikacja danych finansowych. W tym celu pożyczkodawca prosi dokonać przelewu weryfikacyjnego. Jeśli nie masz środków na koncie, to istnieją inne sposoby weryfikacji, między innymi za pośrednictwem specjalnych aplikacji finansowych. Wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej poprzez taką aplikację i już. To jest bardzo szybkie i wygodne rozwiązanie, szczególnie w sytuacji, kiedy masz 0 złotych na koncie.
3. Trzeci etap to weryfikacja historii kredytowej. Pożyczkodawca sprawdza doświadczenie klienta w zakresie korzystania z usług finansowych. Bardzo ważny czynnik, brany pod uwagę to terminowa spłata zobowiązań. Jeżeli miałeś kiedykolwiek opóźnienia w spłacie pożyczek czy rat kredytowej, a co gorsze — posiadasz aktualne zadłużenia, to twoje szanse na uzyskanie nowej pożyczki będą znacznie niższe.
4. Kolejny etap — weryfikacja wypłacalności. Firma pożyczkowa sprawdza czy jesteś w tym momencie zdolny do spłaty pożyczki na PESEL, jaką zamierzasz zaciągnąć. Aby przejść ten etap, należy udowodnić, że posiadasz stałe źródło dochodu. Nadaje się w tym celu zaświadczenie z miejsca pracy, a także oświadczenie majątkowe lub wyciąg z rachunku bankowego.

Jeśli pomyślnie przejdziesz każdy z powyżej opisanych etapów weryfikacji, to uzyskasz pożyczkę bardzo szybko przelewem na swoje konto bankowe. Czasem dochodzi do sytuacji, kiedy wynika problem na jednym z etapów weryfikacji, wtedy możesz zostać poproszony o powtórną weryfikację lub dostarczenie dodatkowych dokumentów.

Czy chwilówka na PESEL może być darmowa?

Niektóre firmy mają w swojej ofercie darmowe pożyczki na PESEL. Co to oznacza? Przy zaciągnięciu zobowiązania nie ponosisz żadnych kosztów oprocentowania czy prowizji. Zwracasz tylko samą kwotę, którą pożyczasz. Nie warto myśleć, że darmowa pożyczka to taka, którą nie trzeba zwracać. Wręcz przeciwnie, aby skorzystać z oferty pożyczki za darmo nie możesz przekroczyć terminu jej spłaty. Takie zobowiązanie musi zostać zwrócone na czas, bez najmniejszego opóźnienia.

Na darmową pożyczkę mogą liczyć tylko nowi klienci firmy pożyczkowej. Taka usługa pozwala zapoznać się z usługami firmy i przekonać się o tym, że jest niezawodna. Z reguły po pierwszym pozytywnym doświadczeniu z firmą pożyczkową, klienci pozostają z nią na długo i wracają później już po płatne pożyczki.

Aby sprawdzić czy pierwsza pożyczka w wybranej firmie będzie dla ciebie darmowa, należy skorzystać z kalkulatora pożyczki, obliczając jej koszt. Jeśli kwota do zwrotu jest taka sama, jak kwota, którą pożyczasz — to oznacza, że to zobowiązanie jest dla ciebie całkowicie darmowe i nie wiąże się z żadnymi opłatami — ani prowizją, ani oprocentowaniem.

Ważne! W przypadku przeterminowania okresu spłaty pożyczki, poniesiesz nie tylko standardowe koszty prowizji i odsetek, ale również będziesz musiał spłacić karę za opóźnienie w spłacie chwilówki. A więc jeśli zależy ci na tym, aby pożyczka była naprawdę darmowa, zwróć ją na czas.

Istnieje kategoria osób, który cały czas polują na darmowe pożyczki. Co to oznacza? Że za każdym razem korzystają z usług nowej firmy pożyczkowej. Ma to oczywiście swoją ogromną zaletę, która polega na możliwości oszczędzania kosztów w ten sposób. Jednak minusem jest to, że za każdym razem trzeba przechodzić procedurę rejestracji profilu na stronie firmy pożyczkowej, a także przechodzić procedurę weryfikacyjną. Stali klienci firmy mogą liczyć na to, że proces wnioskowania będzie znacząco szybszy, niż za pierwszym razem. Ponadto, jeśli korzystasz z usług jednej i tej samej firmy, to możesz liczyć na większe kwoty pożyczek, dłuższe okresy i lepsze warunki spłaty. Niektóre firmy mają programy lojalnościowe dedykowane stałym klientom, inne też oferują różne okazjonalne zniżki, rabaty i promocje. Wówczas, jeśli będziesz cały czas poszukiwać darmowe pożyczki, to nie staniesz się stałym klientem w żadnej z firm, z usług których korzystałeś. Prędzej czy później wyczerpują się firmy, udzielające pożyczki na PESEL za darmo. Dlatego zaleca się odnaleźć jedną firmę, która w pewni odpowiada twoim potrzebom i korzystać z jej usług na stałe, za każdym razem jak potrzebujesz wsparcia finansowego. W ten sposób korzystanie z pożyczek będzie dla ciebie bardziej wygodne i szybkie, a do tego zyskasz szereg benefitów dla stałych klientów. Zaciąganie pożyczki dla klientów, które posiadają już konto w firmie pożyczkowej zajmuje nie więcej, niż 10-15 minut. Ponadto pożyczkodawcy nie weryfikują stałych klientów za każdym razem tak samo rzetelnie, gdyż już posiadają informacje o twojej historii finansowej, zatrudnieniu i zarobkach, a znaczy że z góry wiedzą, że jesteś niezawodnym pożyczkobiorcą, któremu można zaufać.

Jak sprawdzić, czy mój numer identyfikacyjny PESEL został oszukany?

Nie warto rozpowszechniać swojego numeru PESEL w różnego rodzaju źródłach niewiarygodnych. Jeśli masz wątpliwości czy ktoś nie zaciągnął na ciebie pożyczki, możesz to zweryfikować w Biurze Informacji Kredytowej. Wystarczy złożyć wniosek o wydanie odpowiedniego raportu na temat swojej osoby. Co prawda taki raport jest płatny. Jednak, aby mieć poczucie bezpieczeństwa i zabezpieczyć się przed wszelkiego rodzaju oszustwami finansowymi, to na pewno warto z niego skorzystać.

Podobne raporty wydaje też Krajowy Rejestr Dłużników. Jednak w tym rejestrze znajdują się informacje tylko o osobach, które już posiadają faktyczne zadłużenia, a więc jeśli twój numer tylko trafił do rąk oszustów i udało się im zaciągnąć pożyczkę w twoim imieniu, to w tym momencie jeszcze nie znajdziesz o sobie informacji w KRD.

Warto jednak podkreślić, że nowoczesne firmy pożyczkowe, udzielające chwilówki na PESEL, dbają o własne bezpieczeństwo oraz o bezpieczeństwo swoich klientów, dlatego nie udzielają zobowiązań finansowych bez dokładnej weryfikacji klientów. Przed wydaniem decyzji sprawdza się zarówno ich tożsamość, jak i dane bankowe. Pożyczkodawcy nie dokonują przelewów na konto, które przynależy innej osobie, niż tej, która składa wniosek o pożyczkę. A więc nawet, jeśli ktoś wykorzysta twój numer PESEL w celu złożenia wniosku o chwilówkę, to i tak nie otrzyma pieniędzy na konto bankowe, zarejestrowane pod innym imieniem.

Nie oznacza to jednak, że nie trzeba chronić swoich danych osobowych. Dowód osobisty, a także inne dokumenty należy przedstawiać tylko na stronach internetowych rzetelnych pożyczkodawców. Najlepiej przechodzić na stronę firmy z rankingu pożyczek, aby nie trafić na stronę oszustów. Także sprawdzaj domenę strony — musi ona zawierać nazwę firmy i nie może brzmieć dziwnie lub zawierać jakiekolwiek błędy.

Ponadto na stronach internetowych realnych pożyczkodawców muszą być przedstawione wszystkie dokumenty, które potwierdzają, że firma ta działa legalnie i ma prawo do świadczenia usług finansowych.

Jak mogę się zabezpieczyć przed phishingiem pożyczki z wykorzystaniem numeru PESEL?

Aby twoje doświadczenie z pożyczką pozabankową było w pewni bezpieczne i pozbawione nawet najmniejszego ryzyka, należy korzystać z usług znanych firm pożyczkowych, które można bez najmniejszego problemu znaleźć w wyszukiwarce, a także o których jest mnóstwo opinii w internecie. Oczywiście opinie mogą być różne, ponieważ wszyscy mają inne oczekiwania wobec firmy pożyczkowej. Ale bardzo ważne, aby jednak większość opinii była pozytywna, a także aby negatywne opinie nie dotyczyły jakiegokolwiek oszustwa ze strony firmy pożyczkowej.

Aby mieć pewność tego, że firma pożyczkowa jest bezpieczna, czyli możesz śmiało rejestrować się na jej stronie i podawać wszystkie dane osobowe i finansowe, wybierz pożyczkodawcę z listy najlepszych firm pozabankowych, udzielających pożyczki na PESEL na ArankinChwilówek.